Poupança ! Ficar ou mudar?

Nas ultimas semanas, graças ao portal Finanças Pessoais, tenho recebido muitas perguntas sobre a melhor aplicação para quem tem quantias pequenas e grandes aplicadas na poupança. Ficar ou mudar?

Deixando os calculos financeiros e as explicações conceituais de lado, vamos ao que interessa:

Até R$ 3 mil? Poupança. Embora possa conseguir rentabilidade um pouco maior em CDBs ou mesmo fundos, o tempo investido buscando não compensa.

Tem até R$ 5 mil e não quer dor de cabeça e segurança? Invista em Poupança. Rentabilidade garantida, sem imposto de renda e simples para aplicar.

Tem acima de R$ 3 mil e quer buscar rentabilidade maior? Ligue para o seu gerente e pergunte:

1) Tem algum fundo de renda fixa com taxa de administração menor ou igual a 1%?

2) O CDB pós fixado com prazo superior a 30 dias paga quando?

Se a resposta para a pergunta 1 for Sim ou para pergunta 2 for um valor acima de 90% do CDI, vale a pena mudar.

Para valores acima de R$ 5 mil, busquem rentabilidades maiores, principalmente se pretendem ficar com o dinheiro investido por mais de 1 ano. Com os juros cada vez mais baixos, 1% de diferenca ao ano ao longo de vários anos resulta numa perda de rentabilidade consideravel. Por tanto, busque migrar para CDBs, Fundos ou Titulos Publicos (Tesouro Direto).

Se precisarem de alguma ajuda, continuem encaminhando as duvidas e comentarios para mim (bruno.massera@gmail.com).

Samba do Derivativo

No final da semana passada, li uma reportagem muito interessante no Valor sobre um samba criado em inspiração a crise dos derivativos no Brasil. A letra é do diretor de commodities da BM&F e é interpretada pelo Irineu de Palmira.

http://www.irineudepalmira.com/letra_SambadoDerivativo.htm

Minha nega me falou
Meu ativo está em crise
O emprego foi embora
Nosso mundo ia tão bem
Desde lá de ‘29
Estou quebrado e sem sorte.

Minha nega me falou
Estou sem crédito na praça
Veja só que confusão – não, não, não
Me ferraram sem aviso
O patrão inda me disse
“Estou correndo muito risco”.

“Você diz que é no balcão
Onde mora o perigo
Eu sei – Ontem era a pinga
Hoje o derivativo”.

Minha nega me falou
Meu inativo parece gato
Dormindo em cima do saco
“Eu aqui linda na cama
E você só deita e ronca”.

Minha nega me falou
Que a minha ação desabou
Veja só que aflição
Tanta margem pro meu risco
Do pecado inda me livro
E desse tal derivativo.

“Você diz que é no balcão
Onde mora o perigo
Eu sei – Ontem era a pinga
Hoje o derivativo”.

(Micro) Empreendedor Individual

O empreendedor individual passou a entrar em vigor no dia 1 de Julho. Uma excelente iniciativa do governo federal de tentar formalizar o imenso contingente de empreendedores que vivem na informalidade.

Quem são eles? São todos aqueles que trabalham por conta propria, sem vinculo empregaticio e que receberam no máximo R$ 36 mil durante um ano (R$3 mil por mês). O ambulante, camelô, lavanderia, salão de beleza, artesão, costureira, lava-jato, reparação, manutenção, instalação, autoescolas, chaveiros, organização de festas, encanadores, borracheiros, digitação, usinagem, solda, transporte municipal de passageiros, agências de viagem, além de muitos outros, são todos (micro) empreendedores individuais.

Hoje eles não tem proteção da seguridade social, não tem direito a previdencia, não conseguem creditos juntos ao bancos. Operam na "escuridão". O que o governo quer é trazê-los para a luz. Iniciativa louvavel e que espero que dê certo.

Os custos para a formalização são muito baixos. Para a previdencia será 11% do salario minimo, hoje R$ 51,15. Para o governo federal ZERO, municipio R$ 5,00 (serviço) e estado R$ 1,00 (comércio). Ou seja, ou o empreendedor pagará R$ 52,15 ou R$ 56,15.

Mas quais são os beneficios? Os empreendedores terão cobertura previdenciaria (aposentadoria, pensao, auxilio-doença, etc), poderão contratar um funcionario com custo baixo, isenção de taxa para registro, ausencia de burocracia (ou pele menos burocracia reduzida), acesso a serviços bancarios (crédito) e outros.

Como devo proceder? Tudo se inicia pelo cadastro na internet, na página do portal empreendedor (http://www.portaldoempreendedor.gov.br/). Lá, inclusive, existem diversas informações sobre o projeto.

A regularização não esta disponivel para todo o país ainda e será realizada paulatinamente. Mas sugiro que os empreendedores já procurem os SEBRAEs de suas cidades para se informarem.

Ainda que louvavel, a meta de 1 milhão de empreendedores não será atingida se não houver ampla divulgação e apoio das entidades municipais e estaduais. A informação deve estar ao alcance de todos. Estou fazendo minha parte. Divulgando para os empreendedores individuais que conheço. Alguns, inclusive, dentro de minha familia.